融資の基本と貸出形式

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• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ1初級消費貸借・諾成契約・民法587条の2

  民法上の消費貸借契約の成立に関する記述のうち、正しいものはどれか。

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  解説: 民法第587条は要物契約としての消費貸借を定めていますが、第587条の2は書面でする消費貸借について、引渡しの約束と返還の約束の合致だけで効力を生ずる諾成契約としています。融資契約書を取り交わした時点で契約が成立し、借主は実行前であれば解除できますが、貸主が損害を受けたときは賠償…

  根拠法令: 民法第587条・第587条の2

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ2初級消費貸借・解除・民法587条の2

  書面でする消費貸借において、借主が金銭を受け取る前に契約を解除した場合の効果として、正しいものはどれか。

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  解説: 民法第587条の2第2項は、書面でする消費貸借の借主は貸主から金銭を受け取るまで契約の解除をすることができると定め、貸主がその解除によって損害を受けたときは賠償を請求できるとしています。融資実行前のキャンセルに備え、実務では手数料の取扱いを契約で定めておくことが多くなっています。

  根拠法令: 民法第587条の2第2項

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ3初級利息制限法・上限金利・元本区分

  利息制限法が定める利息の上限に関する組合せとして、正しいものはどれか。

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  解説: 利息制限法第1条は、元本の額が10万円未満の場合は年2割、10万円以上100万円未満の場合は年1割8分、100万円以上の場合は年1割5分を上限とし、これを超える部分の利息の契約を無効としています。元本の区分によって上限が三段階に変わる点が要点です。

  根拠法令: 利息制限法第1条

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ4初級みなし利息・利息制限法3条・手数料

  利息制限法上のみなし利息に関する記述のうち、正しいものはどれか。

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  解説: 利息制限法第3条は、金銭を目的とする消費貸借に関し債権者の受ける元本以外の金銭は、礼金、割引金、手数料、調査料その他いかなる名義をもってするかを問わず利息とみなすと定めています。名目を変えて上限規制を潜脱することを防ぐ規定です。ただし契約の締結および債務の弁済の費用については例外…

  根拠法令: 利息制限法第3条

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ5初級手形貸付・貸出形式・約束手形

  手形貸付に関する記述のうち、最も適切なものはどれか。

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  解説: 手形貸付は、借主が銀行を受取人とする約束手形を振り出し、銀行がこれと引換えに資金を交付する貸出形式です。銀行は手形債権と原因関係である貸金債権の双方を取得します。取引先が受け取った他人振出しの手形を買い取るのは手形割引で、別の取引です。手形貸付は短期の運転資金に用いられるのが通例…

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ6初級手形割引・売買・買戻請求権

  手形割引の法的性質に関する記述のうち、最も適切なものはどれか。

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  解説: 手形割引は、満期前の手形を割引料を差し引いた金額で銀行が買い取る取引で、法的性質は売買と解するのが一般的です。したがって銀行は手形上の権利者となります。もっとも手形が不渡りとなった場合に備えて買戻請求権を約定するのが実務で、この点で消費貸借に近い機能も併せ持ちます。

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ7初級当座貸越・極度額・与信

  当座貸越に関する記述のうち、最も適切なものはどれか。

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  解説: 当座貸越は、当座預金の残高が不足した場合でも一定の極度額まで銀行が支払いに応じる契約で、あらかじめ当座貸越契約を締結しておきます。個別の貸出のたびに契約を結ぶ必要がないため、決済の確実性を高める機能があります。極度額の設定は与信判断そのものであり、審査を経て決定されます。

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ8初級証書貸付・長期資金・契約証書

  証書貸付に関する記述のうち、最も適切なものはどれか。

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  解説: 証書貸付は金銭消費貸借契約証書を作成して行う貸出形式で、返済期間や分割返済の方法を詳細に定められるため、設備資金や住宅ローンなど長期の資金に適しています。書面でする消費貸借として民法第587条の2の適用を受け、証書を取り交わした時点で契約が成立します。

  根拠法令: 民法第587条の2

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ9初級代表権の制限・会社法349条・善意の第三者

  法人に対する融資において、代表取締役の代表権に加えられた制限の効力に関する記述のうち、正しいものはどれか。

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  解説: 会社法第349条第5項は、代表取締役の代表権に加えた制限は善意の第三者に対抗することができないと定めています。社内規程で融資契約に取締役会決議を要求していても、その事情を知らない銀行に対しては会社が無効を主張できないという趣旨です。ただし取締役会決議を要する重要な財産の処分などは…

  根拠法令: 会社法第349条第5項

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ10初級個人事業主・責任財産・法人格

  融資取引の相手方が個人事業主である場合の留意点として、最も適切なものはどれか。

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  解説: 個人事業主は法人格を持たないため、事業のための借入れであっても債務者は個人であり、責任財産は事業用資産と個人資産を通じた全財産に及びます。法人の場合と異なり、事業の失敗が個人の生活基盤に直結する構造になります。この点は保証や担保の設計を考えるうえでの前提になります。

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ11初級期限の利益・喪失・民法137条

  融資における期限の利益の喪失に関する記述のうち、最も適切なものはどれか。

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  解説: 民法第137条は、債務者が破産手続開始の決定を受けたとき、債務者が担保を滅失・損傷・減少させたとき、債務者が担保を供する義務を負うのにこれを供しないときに、期限の利益を主張できないと定めています。契約上の期限の利益喪失条項がなくても法律上失われる場面がある点が要点です。なお期限の…

  根拠法令: 民法第137条

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ12初級弁済の充当・民法489条・費用利息元本

  融資金の返済に充当する順序に関する記述のうち、最も適切なものはどれか。

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  解説: 民法第489条第1項は、債務者が一個または数個の債務について元本のほか利息および費用を支払うべき場合に、弁済をする者がその全部を消滅させるのに足りない給付をしたときは、費用、利息、元本の順に充当すると定めています。当事者の合意で別の順序を定めることは可能ですが、合意がなければこの…

  根拠法令: 民法第489条第1項

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ13初級債権譲渡担保・対抗要件・民法467条

  融資先が第三者に対して有する債権を担保に取る手法に関する記述のうち、最も適切なものはどれか。

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  解説: 債権を担保に取る場合も債権譲渡の一種であるため、民法第467条第1項により債務者に対する対抗要件として譲渡人からの通知または債務者の承諾が必要です。債務者以外の第三者に対抗するには確定日付のある証書によることを要します。法人が譲渡人の場合は債権譲渡登記による方法も利用できます。

  根拠法令: 民法第467条

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ14初級抵当権・質権・非占有担保

  融資取引において銀行が受け取る担保の種類に関する記述のうち、誤っているものはどれか。

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  解説: 抵当権は目的物の占有を設定者のもとに残したまま設定できる非占有担保で、これが質権との最大の違いです。民法第369条第1項も、債務者または第三者が占有を移転しないで債務の担保に供した不動産について優先弁済を受ける権利と定めています。占有を移転するのは質権のほうです。

  根拠法令: 民法第342条・第369条

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ15初級遅延損害金・賠償額の予定・民法420条

  融資契約における遅延損害金に関する記述のうち、最も適切なものはどれか。

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  解説: 民法第420条第1項は、当事者は債務の不履行について損害賠償の額を予定することができると定めています。金銭消費貸借の遅延損害金もこれにあたります。もっとも利息制限法第4条第1項は、賠償額の予定が同法第1条の利率の1.46倍を超える部分を無効とし、営業的金銭消費貸借については同法第…

  根拠法令: 民法第420条第1項、利息制限法第4条、利息制限法第7条

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ16初級利息制限法・超過部分の無効・上限金利

  貸出金の利率に関する記述のうち、最も適切なものはどれか。

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  解説: 利息制限法第1条は、上限の利率により計算した金額を超えるときはその超過部分について無効とすると定めています。契約全体が無効になるわけではなく、超過部分だけが効力を失います。借主が法人かどうかで適用が変わるものでもありません。

  根拠法令: 利息制限法第1条

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ17初級シンジケートローン・協調融資・アレンジャー

  シンジケートローンに関する記述のうち、最も適切なものはどれか。

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  解説: シンジケートローンは、アレンジャーとなる金融機関が複数の金融機関を取りまとめ、同一の契約書と条件のもとで協調して融資を行う手法です。大口の資金需要に対して一行あたりの与信集中を避けられる利点があり、銀行法第13条の大口信用供与規制への対応としても機能します。

  根拠法令: 銀行法第13条

• ✓正解済み✗まだ正解していませんQ18初級コミットメントライン・特定融資枠・手数料

  コミットメントラインに関する記述のうち、最も適切なものはどれか。

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  解説: コミットメントラインは、一定の期間と限度額の枠内で借主の請求に応じて融資を実行することを銀行が約束する契約です。銀行が実行義務を負う点が特徴で、その対価として手数料を受け取ります。特定融資枠契約に関する法律により、一定の借主については手数料が利息制限法等のみなし利息から除かれてい…